안녕하세요
저는 39세된 주부입니다
제가 이번 12월말에 상호신용금고에 저축한 2000만원 적금이 만기가 됩니다
남편은 모르는 비자금입니다
1000만원은 보험회사에 다니는 친구가 10년이상 변액유니버셜보험에 가입하라고 합니다. 제가 알기로는 변액유니버셜은 예금자 보호가 안되는걸로 아는데 10년이상이면
복리개념으로 계산이 되고 안정성이 있는 상품인지 친구에 말을 믿을수가 없어서요
그리고 나머지 1000만원은 적립식 펀드나 기타 상품에 분산해서 투자하고 싶은데 좋은 상품 추천을 받고 싶습니다
일밤에서 추천하는 안정성있는 펀드나 복리상품이 무엇인지 궁금하구요
보험은 삼성생명 여성시대건강보험과 동부생명 직장인 가족보험에만 가입해 있습니다
매월 세금제외한 105만원의 정기적인 직장수입이 있습니다
이번에 취업을 했거든요
남편은 저의 돈에 관여하지 않으니깐 제가 어떤 재테크를 해서 100만원을 효율적으로 관리할 수 있는지 장,단기상품으로 꼭 좋은 말씀 부탁드립니다
송구하오나 추천상품은 제 멜로 보내주시면 감사하겠습니다
행복하소서!
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and here is the answer.
안녕하세요
네오머니 재정상담센타 김종근 컨설턴트입니다.
상호저축은행의 만기금을 받으셨다니 마음이 뿌듯하시겠습니다.
또한 새로 취직을 하셔서 이지은 님 가정에 새로운 소득이 생기셨으니 예전에 비해
삶은 바빠지셨지만 자산의 플러스 요인을 만드셨으니 미래 계획에 마음이 즐거우시라
생각됩니다. 올바른 소비/지출 계획을 세우셔서 목표하시는 재무목표를 달성하시기 바랍니다. 또한 소중한 종자돈이 형성 되셨으니 이를 바탕으로 자산을 꾸준히 늘려가시기 바랍니다.
질문하신 내용에 대해 정리하면..
1. 만기된 2000만원에 대한 적절한 금융상품추천
2. 매월 100만원의 여유자금에 대한 금융상품추천 입니다.
먼저 목돈 운용 방안에 대한 이지은 님의 궁금증에 대해 말씀드리겠습니다.
친구분이 추천한 변액유니버셜보험은 예금자보호가 되지 않으며, 복리 상품이 맞습니다. 먼저 예금자보호가 되지 않는 이유는 은행의 예적금과 달리 판매사와 운영사,수탁사가 각각 분리되어 있어 굳이 예금자보호가 필요없기 때문이며, 복리 상품은 맞으나 10년이상이 되어야 복리를 적용해 주는 것이 아닙니다. 펀드와 마찬가지로 투자형 상품이기 때문에 처음부터 복리형으로 수익이 발생하지만 펀드와 다른 점은 보험의 특성상 초기 사업비로 공제되는 항목이 크기 때문에 최소한 10년 이상이 유지되야 복리의 효과를 누릴 수 있는 상품입니다. 그리고 안정성은 투자형 상품이기 때문에 기본적으로 안정성은 없으나 여러가지 기능으로 안정성을 부여하고 있습니다. 보다 구체적인 내용은 친구분을 통해 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다. 한가지 더 말씀드리면, 현재 연금이 없으시다면 변액유니버셜보험이 연금을 마련할 수 있는 매우 훌륭한 상품입니다.
매월 100만원의 여유자금은 적립형 상품으로 말씀하신대로 단기,중기,장기 상품을 분산하여 준비하시기 바랍니다.
주로 단기라고 하면 주택 관련 자금과 단순 목돈 마련이 있을 수 있고, 중기는 이지은 님의 연령으로 보아 자녀의 대학자금, 장기는 연금에 해당할 것으로 판단합니다. 단기에 적합한 상품은 이미 경험하신 상호저축은행의 적금이 금리가 가장 높기 때문에 다시 이용하시면 됩니다. 3년 이상의 중기 및 장기 상품은 펀드와 변액보험이 좋을 것 같습니다.
저축하실 때 중요한 것은 단/중/장기로 분류하여 하시는 것도 있지만 가장 먼저 저축의 용도를 구분하는 것입니다. 그래야만 중간에 해지하지 않고 꾸준히 유지할 수 있으며, 그 목적에 적합한 상품을 선택할 수 있기 때문입니다. 위에서 말씀 드린 내용을 바탕으로 이지은 님의 미래에 소비될 자금의 목적을 생각해 보시고 그에 적당한 상품을 판단하시면 됩니다.
이지은 님의 경우 목돈과 매월 100만원에 대한 적합한 상품추천을 원하셨으나, 기본적으로 이지은 님께서 감당하실 수 있는 위험도가 어느 정도인지, 향후의 계획은 어떤 것이 있는지 등에 대한 내용없이 상품을 추천하는 것은 적절한 방법이 아닌 것 같습니다. 펀드로 이익을 본 사람은 펀드만한 상품이 없다고 할 것이나, 반대로 예전에 주식으로 큰 손실를 본 사람은 펀드라고 하면 무조건 반대하시는 분도 있습니다. 따라서 상품 추천을 해드리지 못하는 것에 대해 양해 부탁드립니다. 가능하시면 전문가와 상담하여 진단을 받으시는 것도 좋은 방법입니다.
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